Časté otázky

Čo musím urobiť, aby som sa mohol u vás poistiť?

Prvým krokom je vyplnenie žiadosti – prostredníctvom aplikácie eOnline je možné žiadosť zadať online alebo možno vyplniť formulár na uzavretie poistnej zmluvy. Táto žiadosť/tento dopyt nie sú pre vás záväzné a ich spracovanie je ponúkané zdarma vrátane overenia bonity súboru vybraných odberateľov.

• Je proces úverového poistenia zložitý?

  V žiadnom prípade – všetky produkty sú vytvorené tak, aby klientov nezaťažovali. Jednotlivé fázy poistenia sú veľmi jednoduché:

  • Jednoduché dohodnutie poistnej zmluvy – online, e-mailom, telefónom, listom
  • Administratívne nenáročná správa poistnej zmluvy – 90 % administratívy je možné vybaviť online
  • Jednoduchá komunikácia – všetkými komunikačnými prostriedkami, vždy je k dispozícii obchodník, analytik rizika (underwriter) a likvidátor
  • Permanentná asistencia – všetci pracovníci KUPEG sú pripravení kedykoľvek pomôcť

• Ako rýchlo ste schopní reagovať na požiadavky?

  Vždy sa snažíme maximálne prispôsobiť potrebám klienta.

  • Dohodnutie poistnej zmluvy – ak sú k dispozícii všetky podklady, môže prebehnúť v rámci 14 dní a klient ihneď potom získava prístup k online aplikácii správy poistenia.
  • Úverový limit na odberateľa sa štandardne stanovuje do dvoch dní (v tuzemsku).
  • Vybavenie poistnej udalosti sa rieši bez zbytočného odkladu a výplata sa môže realizovať do 45 dní od doručenia podkladov (v prípade preukázanej platobnej neschopnosti).

• Dozvie sa odberateľ o tom, že ste ho poistili?

  Poistenie KUPEG je diskrétne – prebieha na pozadí vzťahu klienta s odberateľom, poisťovňa do tohto vzťahu nijako nevstupuje (s výnimkou niektorých prípadov, keď je kontakt vopred dohodnutý s klientom alebo odberateľ nezaplatí).

• Aká je cena úverového poistenia?

  Poistenie je cenovo priaznivé –

  • cena sa pohybuje na úrovni promile z fakturovanej sumy a prípadné poistné plnenie môže dosiahnuť až výšku fakturovanej sumy (mínus spoluúčasť).
  • Príklad:
    • Faktúra = 100 000 Kč
    • Sadzba poistného = 0,45 %
    • Spoluúčasť = 20 %
    • Predpísané poistné = 450 Kč
    • Prípadné poistné plnenie = 80 000 Kč

• Môžete mi vysvetliť tvrdenie, že poistenie je efektívne?

  Percento nezaplatených pohľadávok	0,00%	1,00%	5,00%	10,00%
  Obrat v Kč	100,000,000	100,000,000	100,000,000	100,000,000
  Marža v Kč (6%)	6,000,000	6,000,000	6,000,000	6,000,000
  Fixné náklady v Kč	-2,000,000	-2,000,000	-2,000,000	-2,000,000
  Poistné v Kč (0,5%)	-500,000	-500,000	-500,000	-500,000
  Odpis pohľadávok v Kč	0	-1,000,000	-5,000,000	-10,000,000
  Váš zisk bez poistenia v Kč	4,000,000	3,000,000	-1,000,000	-6,000,000
  Odškodnenie v Kč (85%)	0	850,000	4,250,000	8,500,000
  Váš zisk pri použití poistenia v Kč	3,500,000	3,350,000	2,750,000	2,000,000

  

  • V okamihu, keď firme skrachuje kľúčový odberateľ, poisťovňa pri nej stojí a výplatou poistného plnenia tak zabráni strate, ktorá by pre firmu mohla byť osudná – pomer nákladov a efektu je vysoko priaznivý.
  • Nasledujúci graf jednoduchým spôsobom ilustruje vplyv neplatenia na firmu nepoistenú a poistenú.
  • Je zrejmé, že najmä v dobe, ako je táto, keď hrozia vážne poruchy trhu, môže znamenať poistenie príslovečný krôčik medzi bytím a nebytím.

• V čom mi ešte môže poistenie KUPEG pomôcť?

  • Riadenie finančnej stratégie – poistenie môže slúžiť ako zabezpečenie pre financujúcu inštitúciu, ktorá úver na financovanie pohľadávok poskytne.
  • Riadenie obchodnej stratégie – prostredníctvom limitov funguje ako odporučenie maximálneho objemu otvorených pohľadávok voči danému odberateľovi a aj ako včasné varovanie pred problémami – poisťovňa vykonáva sústavný monitoring finančnej a platobnej situácie odberateľa.
  • Vymáhanie pohľadávok – prostredníctvom likvidácie a vymáhania KUPEG efektívne a profesionálne asistuje klientovi v procese mimosúdneho aj súdneho vymáhania nezaplatených pohľadávok.

• Môže sa úverový limit zo strany poisťovateľa znížiť alebo zrušiť?

  Áno. Poisťovateľ je oprávnený úverový limit znížiť alebo zrušiť. O tejto skutočnosti je poisťovateľ povinný bezodkladne písomne upovedomiť poisteného a uviesť dôvody. Dôvodom zníženia alebo zrušenia úverového limitu sú spravidla informácie o zhoršení ekonomickej situácie kupujúceho, zhoršenie jeho platobnej disciplíny a platobná neschopnosť kupujúceho (vyhlásenie konkurzu, súdne vyrovnanie s veriteľmi, likvidácia).

• Ako mám postupovať, keď chcem zmeniť sumu úverového limitu, prípadne limit ukončiť?

  Ak využívate našu internetovú aplikáciu e-ONLINE umožňujúcu online prístup do databáz KUPEG, potom môžete jednoducho využiť túto aplikáciu na prístup s cieľom zmeniť alebo ukončiť ÚL. V ostatných prípadoch musíte na zmenu sumy úverového limitu vyplniť formulár >Žiadosť o úverový limit< a uviesť novo požadovanú sumu limitu alebo je pri ukončení platnosti úverového limitu potrebné zaslať písomne požiadavku, kde uvediete číslo rozhodnutia o úverovom limite a vyznačíte dátum, ku ktorému chcete limit ukončiť.

• Aké je obdobie platnosti úverového limitu?

  Štandardne sa vydávajú limity s neobmedzenou platnosťou.

• Ako mám správne stanoviť výšku úverového limitu?

  Poznám celkový predpokladaný objem dodávok na obdobie platnosti kontraktu, platobnú podmienku a rozloženie dodávok ...viac

• Ako dlho trvá spracovanie rozhodnutia o úverovom limite?

  Čas spracovania od podania žiadosti o úverový limit až do vydania rozhodnutia o úverovom limite je závislý od niekoľkých faktorov: teritórium, subjekt je/nie je v databáze KUPEG (resp. informačných agentúr), je/nie je k dispozícii aktuálna agentúrna informácia. V prípade, že je subjekt nájdený v databáze a je k dispozícii aktuálna agentúrna informácia, je zvyčajný čas spracovania v tuzemsku do 2 pracovných dní.

• Čo vyjadruje úverový limit?

  Najvyššiu hodnotu súčtu očakávaných pohľadávok pred splatnosťou voči konkrétnemu odberateľovi s ohľadom na používanú platobnú podmienku a harmonogram dodávok. Úverový limit má revolvingový charakter.

• Čo znamená, že je úverový limit revolvingový?

  Úverový limit sa počas celej platnosti opakovane využíva v schválenej výške na poistenie pohľadávok.

• Ak oznámim hrozbu poistnej udalosti po uplynutí lehoty na oznámenie, strácam nárok na poistné plnenie?

  Áno, strácate, lehota na oznámenie hrozby poistnej udalosti, ktorá je definovaná v poistnej zmluve, je dostatočne dlhá na vykonanie základných upomínacích konaní. Čím dlhšie je pohľadávka po splatnosti, tým viac klesá možnosť jej vymáhateľnosti. Pohľadávku môže poistený vymáhať bez asistencie poisťovateľa aj po nahlásení hrozby poistnej udalosti ...viac

• Postupuje vaša poisťovňa na seba pohľadávky, za ktoré sa vyplatilo poistné plnenie?

  Vo väčšine prípadov nie. Vymáhanie pohľadávok sa rieši individuálne, na základe skúseností s preukazovaním, uplatňovaním a vymáhaním pohľadávok. Tie potom spravidla zostávajú vo vlastníctve poisteného.

• Pomáha vaša poisťovňa s vymáhaním poistených pohľadávok?

  Áno, po dohode s poisteným sa KUPEG aktívne zapája do procesu vymáhania pohľadávok ...viac