Tel.: +420 261 097 575
Fax: +420 241 409 522
O úverovom poistení
Prečo úverové poistenie?
- Jedným z najvýznamnejších rizík v obchodnej praxi je riziko, že pohľadávka, ktorá vznikla z dodávky obchodnému partnerovi, nebude zaplatená.
-
Úverové poistenie je poistenie rizika nezaplatenia pohľadávok voči tuzemským alebo zahraničným odberateľom v dôsledku ich platobnej neschopnosti alebo nevôle (komerčné riziká) alebo v dôsledku teritoriálnych rizík (politické riziká) na strane zahraničného odberateľa.
- komerčné riziko – platobná neschopnosť alebo platobná nevôľa odberateľa
- politické riziko – nezaplatenie v dôsledku politickej udalosti alebo ekonomických ťažkostí krajiny
- Cieľom úverového poistenia je zaistenie rizika nezaplatenia (obchodného rizika) v rámci obchodnej činnosti medzi podnikateľskými subjektmi.
- Úverové poistenie je jedným z najspoľahlivejších spôsobov ochrany pred nevymožiteľnými pohľadávkami.
- Poisťovňa pomáha pri výbere vhodných obchodných partnerov rovnako ako pri vymáhaní prípadných neuhradených pohľadávok.
Produkty KUPEG sú:
Jednoduché
VEĽMI ĽAHKÉ DOHODNUTIE POISTNEJ ZMLUVY
- online, e-mailom, telefónom, listom
ADMINISTRATÍVNE NENÁROČNÉ
- 90 % administratívy možno vybaviť online
NENÁROČNÉ NA ÚKONY
- klient musí najmä žiadať o limity, včas hlásiť pohľadávky na poistenie a včas zaslať oznámenie hrozby poistnej udalosti (a samozrejme včas uhradiť poistné)
JEDNODUCHÁ KOMUNIKÁCIA
- všetkými komunikačnými prostriedkami, vždy je k dispozícii obchodník, analytik rizika (underwriter) a likvidátor
PERMANENTNÁ ASISTENCIA
- všetci pracovníci KUPEG sú pripravení kedykoľvek pomôcť
Rýchle
DOHODNUTIE POISTNEJ ZMLUVY
- môže prebehnúť v rámci 14 dní a klient potom ihneď získava prístup k online aplikácii správy poistenia, v rámci ktorej môže jednoducho a pohodlne vybaviť všetky prevádzkové záležitosti spojené s poistením.
ÚVEROVÝ LIMIT
- na odberateľa sa štandardne stanovuje do dvoch dní (v tuzemsku)
VYBAVENIE POISTNEJ UDALOSTI
- sa rieši bez zbytočného odkladu a výplata sa môže realizovať do 45 dní od doručenia podkladov (v prípade preukázanej platobnej neschopnosti)
Diskrétne
Poistenie prebieha na pozadí vzťahu klienta s odberateľom, poisťovňa do tohto vzťahu nijako nevstupuje (s výnimkou niektorých prípadov, keď je kontakt vopred dohodnutý s klientom alebo odberateľ nezaplatí).
Cenovo priaznivé
Cena poistenia sa pohybuje na úrovni promile z fakturovanej sumy a prípadné poistné plnenie môže dosiahnuť až výšky fakturovanej sumy (mínus spoluúčasť).
-
Príklad:
- Faktúra = 100 000 Kč
- Sadzba poistného = 0,45 %
- Spoluúčasť = 20 %
- Predpísané poistné = 450 Kč
- Prípadné poistné plnenie = 80 000 Kč
= za 450 Kč poistného až 80 000 Kč plnenia
Efektívne
- Hlavným zmyslom úverového poistenia je ochrana pred problémami spôsobenými platobným zlyhaním odberateľov.
- V okamihu, keď firme skrachuje kľúčový odberateľ, poisťovňa pri nej stojí a výplatou poistného plnenia tak zabráni strate, ktorá by pre firmu mohla byť osudná.
- Nasledujúci graf jednoduchým spôsobom ilustruje účinok neplatenia na firmu nepoistenú a poistenú.
- Je zrejmé, že najmä v dobe, ako je táto, keď hrozia vážne poruchy trhu, môže znamenať poistenie príslovečný krôčik medzi bytím a nebytím.
| Percento nezaplatených pohľadávok | 0,00% | 1,00% | 5,00% | 10,00% |
| Obrat v Kč | 100,000,000 | 100,000,000 | 100,000,000 | 100,000,000 |
| Marža v Kč (6%) | 6,000,000 | 6,000,000 | 6,000,000 | 6,000,000 |
| Fixné náklady v Kč | -2,000,000 | -2,000,000 | -2,000,000 | -2,000,000 |
| Poistné v Kč (0,5%) | -500,000 | -500,000 | -500,000 | -500,000 |
| Odpis pohľadávok v Kč | 0 | -1,000,000 | -5,000,000 | -10,000,000 |
| Váš zisk bez poistenia v Kč | 4,000,000 | 3,000,000 | -1,000,000 | -6,000,000 |
| Odškodnenie v Kč (85%) | 0 | 850,000 | 4,250,000 | 8,500,000 |
| Váš zisk pri použití poistenia v Kč | 3,500,000 | 3,350,000 | 2,750,000 | 2,000,000 |
Viacúčelové
prostredníctvom prípadného poistného plnenia primárne funguje ako ochrana pred finančnými stratami
prostredníctvom limitov funguje ako
- odporučenie maximálneho objemu otvorených pohľadávok voči danému odberateľovi (na základe komplexnej analýzy bonity odberateľa)
- včasné varovanie pred problémami – poisťovňa vykonáva sústavný monitoring finančnej a platobnej situácie odberateľa
prostredníctvom likvidácie a vymáhania efektívne a profesionálne asistuje klientovi v procese mimosúdneho aj súdneho vymáhania
Prečo KUPEG?
Sme
- najväčšou spoločnosťou v oblasti poisťovania tuzemských rizík s najdlhšími skúsenosťami na trhu
- silná spoločnosť s kapitálovým zázemím silnej medzinárodnej skupiny (ONDD má ako vedúca spoločnosť skupiny rating „AA“ spoločnosti Standard & Poor‘s)
- špecialista na poisťovanie exotických trhov
- pripravení plne rešpektovať váš kreditný manažment a riadenie rizík vo vašej spoločnosti
- spoločnosť, ktorá kladie dôraz na budovanie dlhodobých obchodných vzťahov na základe individuálneho prístupu
Naše produkty
- poskytujú komplexné krytie ako komerčných, tak aj politických rizík
- sú navrhnuté tak, aby mohli kryť pohľadávky všetkým klientom bez rozdielu ich veľkosti, právnej formy a výšky obratu
- umožňujú úplnú správu poistenia prostredníctvom internetovej online aplikácie e-ONLINE, ktorá je dostupná 24 hodín 365 dní v roku
